MoneyDJ新聞 2022-02-18 12:08:52 記者 蕭燕翔 報導
金管會連續重手打擊房市投機氣氛，最新出招全面拉高自然人、法人戶房貸與土建融資風險權數，投資型房地產與土建融資風險權數全部拉高到100%起跳，銀行業者與法人分析，因風險權數會直接影響銀行承做相關業務的資本計提，墊高成本與降低資本使用效率，預料新制出手後，國銀相關業務成長會持續放緩，國內房市預期則是交易量先受影響。
根據金管會最新措施，會從五大面向拉高國銀承做土建融資與房貸的風險權數，在公司法人方面，一般型房貸與收益型房貸的風險權數將分別拉高到50%與100%；自然人購置第三戶的房貸風險權數也直接從30%拉高到100%；另外在購地貸款上，住宅區與商業區的風險權數分別提高三至五成，新制依序為150%及200%，餘屋貸款風險全數也提高至100%，工業區閒置土地貸款則從75-100%直接提高到200%。
法人解讀，直接從銀行風險權數下手，等於限縮銀行能承做相關業務的資本能量，若風險權數提高，被要求的計提資本也會拉高，對銀行業的業務成本與資本運用效率都會有很大影響。
而根據金管會的計算，以新制並套用去年9月數字擬制回推，對國銀資本適足率約影響0.47-0.58個百分點，另有二民營與二公股銀行的資本適足率衝擊會超過1個百分點，最高降幅可能達到1.6個百分點，不過即便採用新制，國銀的資本適足率都還能維持在法規標準以上。
法人認為，國內的土融(編按:以金管會以土地為擔保品的貸款餘額計算)大行幾乎全數都是公股銀行，以餘額來看，前三大分別為土銀、合庫與華南銀，但除土銀土融佔總放款超過兩成外，其餘都僅個位數；另中小型銀行中的陽信銀行佔比也高於兩成，算是相對比較集中同類業務的銀行。
房貸部份，除台銀、土銀外，民營大行包括中信銀、國泰世華銀、玉山銀等，在政府打擊房市投機氣氛，各行更把房貸新戶限縮在自用為主下，去年房貸行的餘額年增率都降到近年低點。
法人認為，因新制不回溯，且根據金管會的試算，即便採行後國銀的資本適足率還能維持法令水準，因此對國銀立即的影響不大，只是今年土建融資與房貸大行對今年該塊業的成長會更趨保守；不過對房市而言，業者認為，因土建融資取得困難、建材成本又拉高，不排除可能也讓建案新量減少，房市交易會更回歸實質需求，會先見到交易量縮，至於價格則將視個別區塊而定。
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